Vous utilisez les crédits à la consommation? si oui, lisez absolument cet article très économique!

mabanqueetmoi.fr: Vous utilisez les crédits à la consommation? si oui, lisez absolument cet article très économique!

Lorsque vous êtes confronté à une insuffisance d’argent sur votre compte bancaire pour régler un achat de consommation (ex: moto/voiture, électroménager, travaux appartement/maison, ou simple complément de trésorerie sur votre compte) par opposition à un investissement durable tel que l’immobilier, vous êtes totalement tributaire d'une règle du marché appliquée par tous les prêteurs, Banques ou Etablissements Financiers (ex: Cetelem, Médiatis, Sofinco, GE, etc…). Seul le montant du crédit souhaité entre en considération:

  1. de 500€ jusqu’à 4 ou 5000€: vous n'avez pas d'autre choix que de prendre un "crédit revolving" à des taux très élevés et variables pendant votre crédit (également appelé « crédit renouvelable », « réserve disponible »)
  2. au-delà de 4 ou 5000€: possibilité de solliciter un "prêt personnel" standard, tout à fait comparable dans son fonctionnement à un prêt immobilier (taux fixe pendant toute sa durée, crédit amortissable, durée fixe, taux très avantageux par rapport aux crédits revolving)

Notons pour mémoire que, pour répondre à de petits besoins financiers, il vous reste toujours la possibilité de demander à votre Banque une « autorisation de découvert » (mais cette formule, plus économique qu'un crédit revolving, est plus chère qu’un prêt personnel classique et reste soumise au bon vouloir de votre Banquier).

Donc, en réalité, vous n’avez pas le choix. Une seule règle s’impose à vous:

  • vous avez besoin d’un « petit crédit »: obligation de prendre un crédit revolving très cher
  • vous avez besoin d’un « crédit important »: vous pouvez choisir entre un crédit revolving que vous pouvez obtenir très rapidement sans montage d'un dossier de crédit, et un prêt personnel plus économique mais passant par l'établissement d'un dossier de crédit (délai nécessaire)

Devant une telle offre, il ne fait pas bon être un "petit client" (besoins & possibilités de remboursement faibles). Et il ne faut pas chercher plus loin l'une des raisons pouvant expliquer aujourd'hui l'évolution alarmante du nombre de foyers surendettés, l’empilage de plusieurs crédits revolving pour un même client n’étant même pas contrôlé.

 

Un changement radical vient de voir le jour dans les crédits à la consommation!

Depuis le 1er Avril 2010, un Etablissement financier -un seul- a eu le courage de remettre en cause cette pratique insupportable en déplaçant cette barrière établie d’un commun accord par tous les prêteurs entre crédit revolving & prêt personnel: La Banque Postale a décidé d’accorder un « prêt personnel à la consommation » dès un besoin de financement de 1500€, et non plus de 4 ou 5000€. Et, cerise sur le gâteau, les taux pratiqués sont clairs, nets, précis et fixes: 4,90% l’an (TEG). Taux à comparer avec les taux exhorbitants pratiqués sur les crédits revolving: autour de 20%, et souvent au-delà!

Cette annonce a été assez discrète, les Banques et Etablissements Financiers rechignant à l'évidence à rogner ainsi sur leurs marges confortables glanées sur les crédits revolving. Il s’agit pourtant là d’une véritable révolution, d’un changement radical pour tous les consommateurs sollicitant un crédit à la consommation. Et notamment pour les plus faibles, les plus démunis d'entre eux.

Toute demande d’un tel prêt à La Banque Postale passe par la constitution d’un Dossier de crédit instruit dans les règles de l’art et dans un seul but tout à fait louable: ne pas vous surendetter, bien vérifier qu’un tel prêt demandé entre sans problèmes dans vos possibilités réelles de remboursement.

 

Mieux comprendre à partir d’un exemple concret

Rien ne vaut une démonstration par l'exemple. Pour vous aider à bien comprendre ces différences, et bien mesurer les avantages financiers réels que vous pouvez en tirer dans vos finances personnelles, lisez vite l’article suivant qui s’appuie sur une publicité actuelle et qui court sur les chaînes de télévision, portant sur le financement d’un scooter électrique (en cliquant simplement sur ce lien). Vous comprendrez par l’exemple comment choisir entre plusieurs propositions, et combien vous avez à y gagner!
 

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